虚拟货币 ||你的银行卡被冻结了吗？怎么办？

（本文首发于公众号“霍小璐”）

一些虚拟货币买家报告说他们的银行卡被冻结了。

一位律师在微博上关于“买比特币，你被骗了；卖比特币，你骗了别人，当然涉嫌违法”的言论引起了很多热议。

注：摘自微博

1

支付巨头表示不支持OTC场外交易

虚拟货币交易所多采用OTC场外交易来兑换法币和虚拟货币，规避强监管。

常见的柜台支付渠道一般有支付宝、银行卡、微信等。大部分是支付宝和银行卡。

毋庸置疑，银行渠道，无论是13年文件还是94年文件，在此之后经过多次检查和重申，显然不允许金融机构向客户提供虚拟货币登记、交易和结算。 、结算等服务；不得接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；不得开展虚拟货币及本外币兑换业务。

注：央行上海总部“持续防范ICO和虚拟货币交易风险”

支付宝也通过安全中心的微博发表声明，表示不支持场外虚拟货币交易。最近一次是2019年11月28日，禁止使用支付宝进行比特币等虚拟货币交易。一经发现，将停止相关支付服务，甚至永久限制收款功能。并且提醒一下，只关注转账备注是不够的，支付宝还有其他渠道监控交易风险。

注：截取自微博

在微信方面，腾讯的官方立场也是如此。其还表示usdt提现银行卡被冻结，在支付渠道中，针对虚拟货币违规行为的措施包括“限制平台收款账户的收款功能”、“限制个人卖家账户的收款限额”等，以及使用商户号为虚拟货币交易已经完成。清理工作。

2

个人用户的私密交易不受影响

银行机构、支付宝、微信明确禁止场外交易并未影响个人用户的私下交易。

部分交易平台也会善意提醒用户在转账过程中不要使用BTC等虚拟货币相关的词语，以防银行卡被冻结。

回顾《文楚》律师的言论，之所以引起如此大的争议，不仅是说法过于偏颇，更是违背了公众认知。毕竟，在现实中，大多数个人用户仍然在稳定地炒币。

注：摘自微博

作为一个“新”事物，虚拟货币在我国面临着许多新的监管问题。目前，我国主要打击以此名义进行的非法集资活动或相关犯罪活动。上述犯罪活动影响了正常的金融秩序，也影响了广大市民的利益。

对于日常交易，毕竟日常交易基数太大且频繁，很难完全禁止。但这与行为的性质没有直接关系。

普通买卖虚拟货币，不作弊，不作弊，很难涉嫌刑事犯罪。但是，仍然需要区分合法持有虚拟货币、非法获取虚拟货币和非法获取虚拟货币。

3

司法冻结是目前冻结卡的主要原因

看卡冻结，传闻银行和司法有两个原因。事实上，事实并非如此。归根结底，原因只有一个，司法冻结。

01

银行一般无权冻结用户的银行卡

“冻结账户”是一项强制措施，直接关系到银行卡持卡人的利益，容易对持卡人造成较大影响。通常只有司法机关和一些行政执法机关才有权力。一般而言，银行无权冻结。

银行什么时候可以冻结银行卡？如果您的银行卡余额为0，没有交易记录，并且超过一定时间（可能超过一年，取决于各家银行的具体规定），银行可能会主动冻结您的银行卡因为它对您的实质权利影响不大。

有余额，交易正常，为什么卡还“冻结”？事实上，这并不是冻结，只是暂时限制场外交易。最大的可能是你的一定数额的钱被银行的反洗钱系统监控了。银行需要核实相关情况，部分卡的通道功能暂时受限。比如暂时不允许网上交易，只接受柜台交易。

如果我的卡被银行暂时“冻结”了怎么办？有两种方法。一是等银行查出来。看各家银行的效率不会太久。二是主动与银行协商，提供个人信息、交易记录和交易背景资料，以证明资金的合法性。可以。

02

司法机关冻结银行卡很麻烦

一旦与银行确认是被司法机关冻结的银行卡，情况就比较麻烦了。目前各地对虚拟货币的认知还不完全统一。

为什么司法部门冻结了这张卡？有两个主要原因，非法犯罪和收受赃款。违法犯罪是指您自己犯了违法或犯罪的事情，并使用这张银行卡作为支付工具。这种情况对于普通的虚拟货币购买者来说是比较少见的。收到赃款更为常见。您需要区分您是否收到了第一手黑钱，或者可疑资金是否已通过多个账户转移并到达您的账户。

注：霍小璐出品

冻结与交易金额有关吗？不，小到几千usdt提现银行卡被冻结，大到几万，甚至几十万，都有被冻结的可能。唯一的联系是钱的原始来源是非法的。

转账这么多，交易是不是很不安全？不用太担心，司法机关一般只会冻结1、二级账号，更多的可能会冻结到4、五级账号，具体视不同地方的操作情况和不同的情况而定。将账户冻结到十级以上的情况仍然很少见。

司法会冻结多久？很难说，乍一看涉钱案件的性质，究竟是违法案件还是刑事案件。第二，看司法机关的运作程序。如果确定与案件有关，大部分案件只有在案件结案后才能解冻。如果经核实与案件无关，将很快解冻。

是否可以只冻结与案件相关的金额？这实际上有点困难。对于司法来说，案情是动态的，证据是一点点挖掘的。今天可能会发现 50,000 个相关，但不能保证明天会找到 100,000 个。所以最安全最安全的方法就是把所有东西都冻起来。

我的银行卡被冻结了，我是无辜的，我该怎么办？解冻最关键的是要有正当理由。您可以主动与办案司法机关取得联系，携带本人的身份证明材料、相关交易记录、交易合同等，详细说明情况。如果您有任何疑问或担心政策风险，建议您咨询法人后再做决定。

注：本文仅讨论我国现行政策和法律框架下的相关问题